快过年了，请注意这些陷阱！

01

警惕“云养殖”领域非法集资

【“画”说防非】

随着互联网的不断发展和完善，“互联网+”成为行业热点，“云养殖”即是典型“互联网+养殖业”模式。早期“云养殖”项目在旅游业基础上发展起来，游客们只要认购一片菜地，待收获时农户便将产品寄给游客。近年来，一些不法分子打着“云养殖”投资旗号，向投资者承诺以线上认养鸡鸭牛羊等方式返还高额收益，以“拉人头”方式吸收资金，其实就是用“云养殖”的新瓶装“庞氏骗局”的旧酒，不断借新概念、新热点包装炒作吸收资金，从事非法集资或传销等违法犯罪活动，严重危害人民群众合法权益。天上不会掉馅饼，投资者一定要坚守理性底线，慎重投资，尤其是老年人，投资前要多向子女、亲友或有关部门咨询，充分了解项目的真实情况，以免造成经济损失。

02

警惕“预付消费类”非法集资

【“画”说防非】

预付式消费是指消费者预先向预付卡的发行者支付一定的资金，获得消费凭证，按次或按期获得商品或服务的消费方式。预付消费类非法集资典型特征：一是通过传单、广告、业务员推广、购卡人员推荐等各种途径公开宣传；二是不以真实消费为目的，诱导消费者投资，承诺在一定期限内返还购卡资金或支付一定利息；三是以购买“预付卡”“购物卡”或“预付消费”等名义向社会公众吸收资金。辨别此类非法集资活动，要看“预付消费”金额是不是用于真实消费，有没有超过正常消费额，如果充值预付卡是以“理财”为主要目的，且要求一次性充值额远远超过消费额，就要特别当心。预付消费掩盖下的非法集资运作模式实际上是变相承诺高额回报，违背消费服务的价值规律，一旦资金链断裂，参与者将面临严重损失。

03

警惕“旅游业”领域非法集资

【“画”说防非】

近年来，一些不法机构打着“旅游业务”的幌子非法吸收资金，这类骗局一般存在以下几种形式：一是“会员卡游”。以成为会员等名义吸收资金，承诺消费者交纳会费后可享受免费旅游或低成本旅游，并定期给予分红，消费者如不参加旅游，可按照该旅游项目的标价获得超额退款。二是“投资项目游”。以投资、加盟、入股旅游项目等名义，邀请投资人外出旅游考察项目，与投资人签订协议，宣称协议到期后返还投资人本金并获得高收益。三是“预付款游”。以售卖“旅游套餐”预付款产品的名义，以“低价游”为噱头收取用户预付款，并承诺回购付息。四是“出境保证金游”。以出境游保证金为幌子，收取高额押金、保证金等，提供旅游产品，并承诺给付高息。这类骗局的突出特点还是以高额返利来吸引投资者，广大群众一定要提高防范意识，不要被“新型”旅游项目和服务迷惑。

04

警惕“新三板股票”领域非法集资

【“画”说防非】

新三板是全国中小企业股份转让系统。近年来，一些不法机构和人员通过电话、微信、互联网等方式虚假宣传新三板挂牌公司拟IPO、转板、并购或定向发行股票等信息，并通过提供垫资开户、以原始股转让等方式向投资者高价出售挂牌公司股票获取巨额利润，导致投资者蒙受重大经济损失。

事实上，企业到新三板挂牌转让，只是成为可以在新三板市场交易的公众公司和股票，而并非类似上交所、深交所等上市交易的A股股票。个人投资者在新三板开户有门槛，对个人金融资产有较高要求。

广大投资者在投资新三板市场时，要注意非法销售的风险，查证核实相关机构是否经过中国证监会批准，是否具有经营证券业务的资格，同时，通过正规渠道获取挂牌公司信息。一旦发现受骗，应立即终止与不法机构的合作，注意收集证据，用法律武器维权。

05

警惕“房地产”领域非法集资

【“画”说防非】

房地产领域属于资金密集型行业，多年来非法集资案件持续高位运行，这类犯罪活动主要表现为以下几种形式：一是以预售房屋的形式非法集资。该方式多表现为房地产企业在项目未取得商品房预售许可证前，有的甚至是项目还没进行开发建设时，以内部认购、发放VIP卡等形式，变相进行销售融资，有的还“一房多卖”。二是利用房地产项目开发进行非法集资。该方式表现为房地产企业自身或者是通过中介公司向社会公众融资，承诺给予远高于银行同期利率的高额利息，有的还以一定的资产作为抵押。三是以分割销售商铺并承诺售后包租的形式非法集资。该方式多表现为房地产企业违法违规将整幢商业、服务业建筑划分为若干个小商铺进行销售，通过承诺售后包租、定期高额返还租金或到一定年限后回购，来诱导社会公众购买。大家一定要提高警惕，不能轻信投资回报宣传。

06

警惕“刷单”类非法集资

【“画”说防非】

随着信息技术更新迭代，非法集资也出现了一些“新外衣”，其中刷单类骗局高发，危害突出。一些不法分子在未取得国家金融许可情况下，通过在社交软件宣传，以网店刷单和“大额单”“转账单”的名义，承诺高息返利作为诱饵，向社会不特定公众吸收资金。公安机关在工作中发现，在刷单类骗局中，“做任务式”刷单骗局最为突出，犯罪分子通常打着“免费做任务得佣金”的幌子，吸引投资者尝试“做任务”，并在前期以小额返利骗取投资者信任，随后逐步诱导投资者下载诈骗App进行垫资充值，在投资者提现时以“任务未完成”“卡单”等为由拒不支付投资者本金和佣金，甚至诱骗其追加投入更多资金，最终导致投资者血本无归。大家务必要增强防范意识，不轻信所谓的“刷单返佣”。

07

警惕“电商”类非法集资

【“画”说防非】

近年来，电商发展迅速，电商类非法集资案例开始涌现，这类骗局通常具有以下特点：一是依托合法外衣，承诺高额返利。部分电商在运营前，会申请注册成为合法电商公司，其后夸大或者虚构关联产品项目，承诺高额返利，违法吸收公众资金。二是投放虚假宣传，吸收代理商加盟费。部分电商在未取得商务部特许经营权的情况下，违规从事商业特许经营；或在没有仓储中心或物流系统，不具备长期经营指导和培训能力的情况下，误导并吸引社会公众作为代理商加盟，从中收取高额保证金。三是设置返利、提现门槛，强圈沉淀资金。部分网站打出“邀请好友即得返利”的宣传语，返利金额与被邀请人的消费挂钩，分批次、有条件地打入邀请人账户；有的网站在提现规则中设置诸多限制，使消费者难以将返利金额全部取出，导致这部分沉淀资金去向不明，存在非法集资风险。各位投资者要认真鉴别、切勿上当。

08

警惕“汽车租赁领域”非法集资

【“画”说防非】

随着汽车租赁市场日益升温，个别不法分子打着汽车租赁的幌子，以高额回报为诱饵从事非法集资活动。对此，大家应认真鉴别，谨防上当受骗。

汽车租赁领域的非法集资主要有三种模式：一是转租车辆套取押金。不法分子以汽车租赁的名义要求投资者出资购买汽车，承诺支付给投资者高额利息，再把购得的汽车租赁给使用者，以此套取押金。二是以代购车辆为名非法集资。不法分子以代购车辆用于租赁业务为名，以高额租金为诱饵，吸收投资人的购车款。三是会员年租形式。不法分子要求客户每年缴纳一定数额会费成为会员，享受无租金租车优惠，吸收客户的会员费。这些以车换“投资”的行为，对投资者来说存在着巨大风险，此外，“馅饼”往往伴随“陷阱”，大家如有租车需求，一定要选择正规机构。

来源：郴州市人民政府办公室

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二审 | 陶子瑶

三审 | 李造雄